2025年供應鏈金融發展趨勢預測：數字化、專業化與協同融合的新征程
物流供應鏈金融分會通過采訪十位專家，收集和整理了供應鏈金融發展的六大趨勢。總體而言，2025年，供應鏈金融的業務規模將繼續擴大，同時在數字化浪潮下，將表現出強化監管、專業化發展、脫“核”創新、協同融合等多方面的趨勢特征。這些趨勢一方面反映了行業自身的發展需求，另一方面也是經濟產業運行質量提升的需要。
趨勢01：數字化將顯著改變供應鏈金融業務形態
數字化建設將如燎原之火般在供應鏈金融領域全面鋪開，賦能實體經濟的高質量發展。隨著大數據、人工智能、區塊鏈等技術的不斷發展，供應鏈金融將依托這些技術對供應鏈各環節的數據進行精準采集、分析與應用。基于實物資產的金融服務也將借助數字化手段迎來顯著增長，實現資產的數字化管理與評估，提升金融服務的精準度與效率。
數字化轉型還將促使供應鏈金融的業務重心發生改變。從傳統的借貸業務，逐漸轉變為聚焦產業資金流的優化。這意味著供應鏈金融不再僅僅是簡單的資金融通，而是深入到產業運營的肌理之中，通過優化資金配置、提高資金周轉效率等方式，促進產業鏈各環節的協同發展，實現跨機構、多金融要素的無縫對接與整合，構建更加高效、穩定的產業生態系統。
趨勢02：行業監管與風險防控將進一步進化和深化
2025年，隨著數字化監管的加強，行業監管的影響力將更加凸顯。一方面，針對金融風險集中的超范圍經營、過分票據化和金融詐騙等問題，將實施更為嚴格的監管措施，確保行業經營的合規性；另一方面，隨著金融科技在供應鏈金融中的廣泛應用，監管部門也將密切關注技術應用過程中的風險，如數據安全、算法偏差等問題，保障金融科技的健康發展。接受調研的專家提到，2025年將會有一系列金融監管新政出臺，保理、融資租賃等重點供應鏈金融業務模式的全國性監管政策可能會提起廣泛討論。
與此同時，供應鏈金融行業自身也將積極提升風險防控能力。各方將更加深刻地認識到風險防控的重要性，從企業到金融機構，都將在風險識別、評估與管理方面加大投入。通過建立更加科學、完善的風險評估模型，運用大數據分析和機器學習算法，對供應鏈上的企業和交易進行實時監控、風險預警和動態管理，實現風險的早發現、早處置，確保行業運轉的穩健性。
趨勢03：深耕細分市場，供應鏈金融將更加專業化和定制化，中國企業出海將帶來供應鏈金融服務的新需求
供應鏈金融將向專業化和細分市場深度發展。不同行業的供應鏈具有獨特的結構、特點和金融需求，因此，未來供應鏈金融將針對特定行業開展基于真實業務的定制化服務。深入了解企業在生產、銷售、采購等環節的資金需求特點，為其提供個性化、靈活的融資產品，如針對制造業的存貨融資優化方案、針對農業的農產品訂單融資創新模式等。這種精準服務能夠促進特定產業鏈的長期穩定發展，提高產業鏈的整體競爭力。
中國企業出海的趨勢將推動跨境供應鏈金融迎來快速發展的黃金時期。部分產業在“走出去”過程中，一部分產業鏈留在國內，一部分延伸至其他國家，過程中產生的金融服務需求或將成為供應鏈金融新的增長點。供應鏈金融將憑借其獨特優勢，為企業跨境貿易提供更加便捷、高效的金融服務，包括跨境貿易融資、匯率風險管理等。通過與跨境電商平臺、物流企業等的緊密合作，實現跨境貿易全流程的金融服務覆蓋，助力企業拓展國際市場，推動國際貿易的繁榮發展。
趨勢04：供應鏈金融將進一步減少對單一核心企業信用的依賴
脫“核”模式在數字化技術的助力下將實現進一步拓展。2025年，通過對現行技術條款、文書協議等內容的標準化，以及大數據、區塊鏈等技術的應用，實現交易信息的開放共享，將降低核心企業的信用風險集中度，使供應鏈金融更加公平、高效地服務于產業鏈上的各類企業。這將有助于拓展供應鏈金融的服務范圍，激發中小企業的活力，促進產業鏈的均衡發展。
同時，融資信用服務平臺的建設與發展將成為構建供應鏈金融信用體系的關鍵。這些平臺將整合產業鏈上各企業的信用信息，打破信息孤島，實現信用數據的互聯互通。通過建立客觀、公正的信用評價機制，為企業提供更加全面、準確的信用畫像，從而實現“脫核”“信”“貸”，即企業憑借自身真實的交易數據和信用狀況獲得融資支持，降低對單一核心企業信用的依賴，提高整個供應鏈的融資可獲得性和穩定性。
趨勢05：通過供應鏈金融降低全社會物流成本將逐步獲得共識
創新和優化供應鏈金融服務，特別是以“物”為基礎的供應鏈金融創新服務，加強基礎設施建設，從而實質性地構建起資產信任鏈，通過交易信用增信，有效緩解中小微企業的融資難題。
通過強化金融科技的應用，供應鏈金融的運營效率得到顯著提升，進而促進產業鏈供應鏈的運營協同，有效降低全社會的物流成本。例如，利用物聯網、大數據等技術對質押物進行實時監控和管理，動態調整質押額度，從而降低物流企業的融資成本和風險。
行業相關標準的建立和完善，進一步推動物流成本的降低。例如，推動完善倉單質押融資、存貨擔保融資等物流金融標準，出臺全流程體系化的倉單（存貨）融資操作標準等。
趨勢06：五篇金融大文章將積極推動供應鏈金融創建產業金融新生態
供應鏈金融與“五篇金融大文章”的協同融合將成為未來發展的重要方向。供應鏈金融將緊密圍繞服務實體經濟、防范金融風險、深化金融改革等核心任務，與綠色金融、普惠金融、科技金融等領域相互滲透、協同發展。
科技的賦能不斷推動供應鏈金融領域的創新與進步。科技公司與金融機構之間的緊密合作正逐漸成為行業標準，共同構建并完善供應鏈金融服務平臺。通過物聯網技術，實現對物流信息的即時采集與傳輸；利用大數據分析，深入挖掘企業潛在的金融需求和風險特征；依托人工智能，提升風險評估和決策的智能化水平；運用區塊鏈技術，確保交易的安全性和可信度。這些技術的綜合運用，將促進供應鏈各方信息的共享與互聯互通，優化供應鏈金融的業務流程，降低交易成本，提升服務效率，共同塑造創新驅動、協同發展的產業金融新生態。
來源：中物聯
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